1. Das Immobilien-Portfolio

Immobilien als Kapitalanlage sind ein zentrales Element eines strategisch geplanten Vermögensaufbaus. In Zeiten wiederkehrender Inflation bieten sie durch ihre kaufkrafterhaltenden Eigenschaften und die Möglichkeit eines Inflationsgewinns in Verbindung mit einem Immobiliardarlehen erhebliche Vorteile. Kunden, die wiederholt in Immobilien investieren, stimmen diese Käufe oft sinnvoll aufeinander ab, um sowohl Wertsteigerungen als auch steuerliche Optimierungen zu erzielen. Dabei dienen bestimmte Objekte dem schnellen Vermögensaufbau und der Entschuldung anderer Immobilien, die im Portfolio verbleiben und später zur Ruhestandsplanung genutzt werden können. Die Finanzberatung unterscheidet zwei Phasen: den Aufbau des Ruhestandvermögens bis zum fünfzigsten Geburtstag und die anschließende Ruhestandsplanung, bei der das Vermögen in sichere Kapitalanlagen überführt wird. Neben der Inflation und dem aktuellen Zinsniveau wird auch das Langlebigkeitsrisiko berücksichtigt. Immobilien-Portfolios bieten zahlreiche Vorteile, darunter der Inflationsgewinn, die Übertragung innerhalb der Familie und der Anlagehebel durch das Darlehen. Der kaskadierte Erwerb von energieeffizienten Denkmalschutzobjekten und die Nutzung von Tilgungszuschüssen sind weitere strategische Ansätze. Junge Familien mit überdurchschnittlichen Einkünften gründen oft frühzeitig eine Familiengesellschaft, um das Immobilien-Portfolio optimal aufzustellen. Durch die Zusammenarbeit von Steuerberatern, Juristen und Immobilienprofis können geeignete Modelle gestaltet und schenkungs- bzw. erbschaftssteuerfreie Übertragungen optimiert werden. Der Zugang zu zertifizierten Immobilien-Lösungen bietet Immobilienberatern zahlreiche Chancen für weiterführende Kundenberatungen und Platzierungen.