Künstliche Intelligenz in der Bankenbranche

Inhaltsverzeichnis

1. Frontmatter

2. 1. Einleitung

   Tobias Marcel König

   Zusammenfassung

   KI gilt zunehmend als strategischer Lösungsansatz zur Bewältigung der zentralen Herausforderungen des digitalen Wandels. Vor dem Hintergrund zunehmender regulatorischer Anforderungen, veränderten Kundenverhaltens und wachsender Konkurrenz durch FinTechs und BigTechs untersucht diese theoretische Arbeit die Relevanz, Einsatzmöglichkeiten sowie Chancen und Risiken von KI in Universalbanken. Auf Basis einer systematischen Analyse der aktuellen wissenschaftlichen Literatur werden sowohl die technologischen Grundlagen von KI als auch ihre praxisnahen Anwendungsfelder im Bankensektor dargestellt. Ziel ist es, ein fundiertes Verständnis der Potenziale von KI zur Bewältigung branchenspezifischer Herausforderungen zu vermitteln und zugleich die wesentlichen Risiken bei Implementierung und Nutzung kritisch zu beleuchten. Die Ergebnisse leisten einen Beitrag zur aktuellen Forschung und dienen als konzeptionelle Grundlage für zukünftige Praxis- und Forschungsarbeiten.

3. 2. Digitalisierung

   Tobias Marcel König

   Zusammenfassung

   Dieses Kapitel vermittelt ein grundlegendes Verständnis der Digitalisierung als ganzheitlichen Transformationsprozess. Im Rahmen der Begriffsdefinition erfolgt neben einer technisch geprägten Betrachtungsweise auch eine gesellschaftliche und ökonomische Einordnung der Digitalisierung. Darüber hinaus werden die historischen Ursprünge sowie die Entwicklung zentraler Schlüsseltechnologien wie moderne Mobilfunkstandards, das Internet der Dinge, Big Data und Cloud Computing dargestellt. Ziel des Kapitels ist die Vermittlung der konzeptionellen und technologischen Grundlagen, die als Voraussetzung für das Verständnis digitaler Geschäftsmodelle sowie des Einsatzes von KI dienen.

4. 3. Künstliche Intelligenz

   Tobias Marcel König

   Zusammenfassung

   Das Kapitel vermittelt ein fundiertes Grundlagenverständnis der KI als Voraussetzung für ihre spätere Analyse im Bankensektor. Nach einer begrifflichen Einordnung werden heutige KI-Ansätze betrachtet und dabei neben der starken und schwachen KI die symbolische, subsymbolische wie auch hybride KI systematisch gegenübergestellt. Ein historischer Überblick zeigt die wesentlichen Entwicklungsmeilensteine der KI von ihren Anfängen bis zu aktuellen Anwendungen. Abschließend werden die Ebenen der KI-Leistungserbringung detailliert analysiert, wobei künstliche neuronale Netze, maschinelles Lernen und Deep Learning hinsichtlich Funktionsweise, Lernmechanismen und Einsatzpotenzial eingeordnet werden. Das Kapitel schafft damit eine konzeptionelle und technologische Basis für das Verständnis von KI.

5. 4. Herausforderungen der Bankenbranche im Zeitalter der Digitalisierung

   Tobias Marcel König

   Zusammenfassung

   Dieses Kapitel analysiert die zentralen Herausforderungen der Bankenbranche im Zuge der fortschreitenden Digitalisierung. Im Fokus stehen der Wandel des Kundenverhaltens und der Kundenerwartungen, der zunehmende Wettbewerbsdruck durch FinTechs und BigTechs sowie die stetig steigenden regulatorischen Anforderungen. Es wird aufgezeigt, wie veränderte Präferenzen hinsichtlich Transparenz, Omnikanalfähigkeit und digitaler Servicequalität traditionelle Geschäftsmodelle unter Druck setzen. Gleichzeitig intensivieren technologiegetriebene Wettbewerber den Innovations- und Effizienzdruck auf etablierte Kreditinstitute. Ergänzend wird dargestellt, inwiefern regulatorische Vorgaben wie PSD2, MiFID II oder BCBS 239 die IT-, Prozess- und Datenarchitekturen der Banken maßgeblich beeinflussen. Insgesamt verdeutlicht das Kapitel, dass Banken vor der Aufgabe stehen, Digitalisierung, Wettbewerb und Regulierung strategisch zu integrieren, um ihre Wettbewerbsfähigkeit nachhaltig zu sichern.

6. 5. KI in der Bankenbranche

   Tobias Marcel König

   Zusammenfassung

   Dieses Kapitel untersucht die wachsende Bedeutung von KI in der Bankenbranche vor dem Hintergrund regulatorischer, technologischer und wettbewerblicher Herausforderungen. Zunächst werden die zentralen Treiber der aktuellen KI-Durchbrüche erläutert, darunter die zunehmende Datenverfügbarkeit, steigende Kundenanforderungen sowie der Innovationsdruck durch FinTechs und BigTechs. Darauf aufbauend werden der Status quo sowie konkrete Einsatzmöglichkeiten von KI im Front-, Middle- und Backoffice analysiert, etwa in den Bereichen Kundenservice, Kreditvergabe, Risikomanagement, Geldwäscheprävention und Prozessautomatisierung. Abschließend beleuchtet das Kapitel die mit dem KI-Einsatz verbundenen Risiken und Herausforderungen und ordnet diese systematisch in technologische, regulatorische, ethische und soziale Dimensionen ein.

7. 6. Fazit

   Tobias Marcel König

   Zusammenfassung

   Dieses Kapitel fasst die zentralen Erkenntnisse zur Bedeutung und zum Einsatz von KI in der Bankenbranche zusammen. Vor dem Hintergrund zunehmender Digitalisierung, veränderter Kundenerwartungen, wachsender regulatorischer Anforderungen sowie des steigenden Wettbewerbs durch FinTechs und BigTechs wird nochmals aufgezeigt, wie KI Banken entlang der gesamten Wertschöpfungskette unterstützen kann. Dabei werden die Anwendungspotenziale im Front-, Middle- und Backoffice, insbesondere in den Bereichen Kundenservice, Kreditvergabe, Vermögensmanagement, Prozessautomatisierung und Compliance erneut hervorgehoben. Gleichzeitig werden die mit dem Einsatz von KI verbundenen technologischen, organisatorischen, rechtlichen, ethischen und sozialen Herausforderungen kritisch reflektiert. Als Fazit wird festgehalten, dass KI ein erhebliches Transformationspotenzial für Banken besitzt, dessen nachhaltige Nutzung jedoch ein ausgewogenes Verständnis für ihre Chancen wie auch Risiken erfordert.

8. Backmatter