Kreditsicherheiten

Frontmatter

1. Einführung

Zusammenfassung

Kreditinstitute sind Dienstleistungsbetriebe, die in der Volkswirtschaft wichtige Aufgaben übernommen haben. Diese Aufgaben sind alle sehr eng mit dem Geldstrom der Wirtschaft verknüpft, so daß sich für die Kreditinstitute vier Aufgaben herausgebildet haben:

Zahlungsverkehr: Dem Güterstrom steht ein entsprechender Geldstrom gegenüber, der durch Einrichtungen der Kreditinstitute bargeldlos abgewickelt werden kann. Die Kunden der Banken können ebenso deren Erfahrungen im Bereich des Außenhandels für internationale Kapitaltransaktionen nutzen.

Thorsten Boeckers, Gottfried Eitel, Marcel Weinberg

2. Kreditsicherheiten

Zusammenfassung

Unter Kreditsicherheiten im weiteren Sinne sind alle Maßnahmen zu verstehen, die ein Kreditgeber ergreift, um das Risiko eines teilweisen oder gänzlichen Ausfalls einer Kreditforderung durch Zahlungsunwilligkeit oder Insolvenz seines Schuldners zu beschränken.

Thorsten Boeckers, Gottfried Eitel, Marcel Weinberg

3. Personensicherheiten

Zusammenfassung

Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) definiert in § 765 die Bürgschaft wie folgt:

(1)

Durch den Bürgschaftsvertrag verpflichtet sich der Bürge gegenüber dem Gläubiger eines Dritten, für die Erfüllung der Verbindlichkeit des Dritten einzustehen.

 

(2)

Die Bürgschaft kann auch für eine künftige oder bedingte Verbindlichkeit übernommen werden.

 

Thorsten Boeckers, Gottfried Eitel, Marcel Weinberg

4. Sachsicherheiten

Zusammenfassung

Das BGB definiert den Begriff des Pfandrechtes wie folgt: §1204 BGB: Begriff

(1)

Eine bewegliche Sache kann zur Sicherung einer Forderung in der Weise belastet werden, daß der Gläubiger berechtigt ist, Befriedigung aus der Sache zu suchen (Pfandrecht).

 

(2)

Das Pfandrecht kann auch für eine künftige oder eine bedingte Forderung bestellt werden.

 

Thorsten Boeckers, Gottfried Eitel, Marcel Weinberg

5. Wesentliche Register in der Kreditsicherungspraxis

Zusammenfassung

Als klassische Sicherheiten für mittel- und langfristige Kredite sind wegen ihrer Wertstabilität Pfandrechte an Grundstücken und Gebäuden besonders geeignet. Da eine Übergabe des Pfandes nicht möglich, die Publizität jedoch erforderlich ist, entstehen Grundpfandrechte durch Einigung und Eintragung in einem öffentlichen Register, dem Grundbuch.

Thorsten Boeckers, Gottfried Eitel, Marcel Weinberg

6. Zwangsmaßnahmen bei Zahlungsverweigerung

Zusammenfassung

Durch das gerichtliche Mahnverfahren wird einem Gläubiger ein günstiger Weg geboten, um seine Zahlungsansprüche billig und schnell gegen säumige Schuldner geltend zu machen. Er kann mit Hilfe dieses Mahnverfahrens einen Vollstrekkungsbescheid als Vollstreckungstitel erlangen, welcher die Voraussetzung für eine Zwangsvollstreckung darstellt.

Thorsten Boeckers, Gottfried Eitel, Marcel Weinberg

7. Praxisfall zu einer Baufinanzierung

Zusammenfassung

Die Eheleute Irene und Hans Müller, deren Konto bei der Park Bank in Aachen geführt wird, lassen sich durch ihren Berater, Josef Schmitz, über die Finanzierbarkeit eines Umbaus ihres Eigenheimes beraten. Da die Beiden seit längerer Zeit Kunden der Park Bank und dem Berater als bonitätsmäßig problemlose Kunden bekannt sind, ist kein Grundsatzgespräch mehr nötig.

Thorsten Boeckers, Gottfried Eitel, Marcel Weinberg

8. Lösungen zu den Aufgaben

Zusammenfassung

Helmut Brachel hat für die Bürgschaftsverpflichtung des Franz Sinziger keine Haftung übernommen. Er haftet lediglich für den Kredit des Franz Sinziger, da dieser die Ansprüche der Bank aus der bankmäßigen Geschäftsverbindung darstellt. Würde es Brachel bekannt sein, daß Franz Sinziger geschäftsmäßig Bürgschaften für Dritte übernimmt, so würde seine Haftung auch auf diese Bürgschaften ausgedehnt werden.

Thorsten Boeckers, Gottfried Eitel, Marcel Weinberg

9. Glossar

Zusammenfassung

Abschlagsverfahren: Dies ist ein Verfahren, um im Rahmen der →Wertermittlung bei einer Baufinanzierung den →Bauwert eines Gebäudes feststellen zu können. Von den angemessenen Herstellungskosten (Baukosten, Baunebenkosten, Kosten für Außenanlagen) wird ein Risikoabschlag abgezogen.

Thorsten Boeckers, Gottfried Eitel, Marcel Weinberg

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