Der Entscheidungsprozess über die Vermögensstrategie im Ruhestand als Ansatzpunkt für die Finanzberatung von Pensionisten

Infolge der steigenden Lebenserwartung nimmt die Anzahl jener Bankkunden zu, welche sich im Ruhestand befindet und zur Aufrechterhaltung des Lebensstandards sowie zur Finanzierung der Kosten im Falle von Krankheit und Pflege ihr Vermögen auf einmal bzw. sukzessive nutzen. Dieser Vermögensabbau durch Pensionisten gepaart mit der zunehmenden Überalterung der Bankkunden wird langfristig zu Ertragsausfällen bei Universalbanken führen. Die Reduktion bzw. Kompensation dieser Ertragseinbußen erfordert eine Neugestaltung der Bankleistung bei der – im Gegensatz zum klassischen Produktverkauf – unter intensiver Einbindung des Kunden in die Leistungserstellung und unter Einnahme der Kundenperspektive eine individuelle Problemlösung durch den Bankberater erstellt wird. Die Konzeption einer Finanzberatung zur Entscheidungsfindung über die Vermögensstrategie im Ruhestand erfordert dabei ein Verständnis über (1)  den Entscheidungsprozess, (2)  die Entscheidungssituation sowie (3)  die Entscheidungskriterien des Pensionisten sowie eine Kenntnis eines strukturierten „idealen“ Lösungswegs bei der Entscheidungsfindung. Im Mittelpunkt dieser Forschungsarbeit steht daher jene Problemsituation, in der sich ein (angehender) Pensionist im Alter von  \( 60/65+ \) bei der Entscheidung über die Vermögensstrategie im Ruhestand befindet. Die Entscheidung über die Vermögensstrategie im Ruhestand erfolgt unter den Rahmenbedingungen einer Vielzahl von Entscheidungsalternativen, einer individuellen persönlichen und finanziellen Situation, definierten Zielen und Restriktionen sowie einer Vielzahl von finanziellen, funktionalen, physischen und zeitlichen Risiken, welche eine Entscheidungsfindung erschweren. Ausgehend von diesen Grundüberlegungen konzentriert sich diese Forschungsarbeit auf Kriterien und Denkmuster bei der Entscheidung über die Vermögensstrategie im Ruhestand, den dabei wahrgenommenen Risiken sowie den in diesem Zusammenhang erforderlichen Maßnahmen der Risikobewältigung, welche eine Entscheidungsfindung erleichtern und im Optimalfall durch die Bank bzw. den Berater gesetzt werden sollen. Die empirischen Ergebnisse einer Denke-Laut-Studie werden in einem sogenannten „idealen Denkmuster“ bei der Entscheidungsfindung über die Vermögensstrategie im Ruhestand zusammengeführt. Anschließend werden Implikationen für die Beratungspraxis abgeleitet.