Neue Geschäftsmodelle für Finanzinstitute - Datenanalyse, Digitale Technologien und Wertewandel als Impulsgeber

Spätestens seit Mark Carney, der damalige Governor der Bank of England, in einem Interview mit der Financial Times im Dezember 2018 die Einführung von Stresstests für Carbon Risiken ankündigte, ist die Bedeutung dieser Risiken für das Risikomanagement von Bankportfolios und darüber hinaus für die Stabilität des Finanzsystems in den Blickpunkt von Akademikern, Regulatoren und Finanzmarktteilnehmern gekommen. Finanzinstitute und Regulatoren entwickeln interne und regulatorische Klimastresstests, mit denen Risiken identifiziert und quantifiziert werden sollen, die im Rahmen des fortschreitenden Klimawandels auftreten. In einer Studie des Basel Committee on Banking Supervision, 2020, geben 24 von 27 befragten Instituten an, dass sie Klimarisiken unter Verwendung von qualitativen und quantitativen Methoden (Szenarioanalyse, Stresstest) durchführen. Dabei spielen nicht nur physikalische Risiken (infolge extremer Wetterereignisse), sondern zunehmend auch transitorische Risiken der ökonomischen Anpassung im Hinblick auf eine klimafreundlichere Ökonomie eine wichtige Rolle.

Wir leben in sehr spannenden und herausfordernden Zeiten. Vielfach wird das aktuelle Zeitfenster mit dem Stichwort VUKA umschrieben – Volatilität, Unsicherheit, Komplexität und Ambiguität kennzeichnen unter anderem unsere aktuelle Epoche. Diese vier Begriffe machen deutlich, dass es für das Management der Unternehmen – gleichgültig ob kleine oder große, national oder international/global ausgerichtet – noch nie so anspruchsvoll war, den richtigen Kurs für zukünftigen Erfolg einzuschlagen.

The financing of trade and business transactions is a centuries-old business which is one of the oldest segments of banking. Over time a complex ecosystem of financial instruments, intermediaries, institutions, and transaction types has evolved over which it is hard to maintain an overview. To name just a few, the zoo of instruments and actors include factoring, receivables finance, letters of credit, bank guarantees, export finance and credit agencies, trade credit insurance, credit cards, purchase order finance, dynamic discounting, and supply chain finance.

„The industry is in the stone age“, dieses Zitat von Mark Wilson, CEO von Aviva, dem fünftgrößten Versicherungsunternehmen der Welt, beschreibt plakativ die Situation in der Versicherungswirtschaft. Für Versicherungsunternehmen bestand über Jahrzehnte kaum Notwendigkeit, umfassende Innovationen voranzutreiben. Der hohe Kapitalbedarf, umfangreiche Datengrundlagen in Kombination mit Know-how sowie regulatorische Anforderungen bildeten hohe Markteintrittsbarrieren. So blieb die Anzahl der rechtlich eigenständigen Sachversicherer in Deutschland in den letzten 20 Jahren äußerst stabil, im Jahr 2000 waren es 173 Versicherer und im Jahr 2019 immer noch 156 Unternehmen.

Im Rahmen des erstmals durchgeführten FinTech Slams diskutierten Vertreter klassischer Banken mit digitalen Innovatoren aus der Branche der FinTech- bzw. InsurTech-Unternehmen (FinTechs bzw. InsurTechs) Herausforderungen digitaler Entwicklungen und Lösungsansätze für die digitale Transformation sowie die Durchschlagswirkung der Digitalisierung an unterschiedlichen Stellen der Wertschöpfungskette aus kontroversen Perspektiven. Moderiert wurde der FinTech Slam von Herrn Dr. Eddie Dubiel, dem Gründer und Geschäftsführer der calovo GmbH sowie von zeb.applied. Dr. Dubiel arbeitet seit Jahr und Tag in der FinTech- bzw. InsurTech-Branche und hatte eine ganze Reihe spannender Fragen für den FinTech Slam vorbereitet, die von den schlagkräftigen Diskutanten aufgegriffen wurden.