Praxishandbuch Digital Banking

Inhaltsverzeichnis

1. Frontmatter

2. Die Digitalisierung im Banking – strategische Trends

   1. Frontmatter

   2. Banking 4.0 – Strategische Herausforderungen im digitalen Zeitalter

      Volker Brühl

      Zusammenfassung

      Kaum eine andere Industrie steht vor so nachhaltigen Herausforderungen durch die Digitalisierung wie die Finanzindustrie. Etliche Großbanken investieren z. T. dreistellige Millionenbeträge in die Modernisierung ihrer IT-Infrastruktur. Dabei stehen die Verschlankung interner Prozesse, die Auslagerungen nicht länger zum Kerngeschäft zählender Dienste an Dritte ebenso im Fokus wie die Digitalisierung der Kundenschnittstellen durch Internetbanking, Smartphones, Wallet Apps oder Personal Finance Tools.

   3. Digitale Transformation im Banking – ein Überblick

      Markus Strietzel, Sebastian Steger, Till Bremen

      Zusammenfassung

      Die Digitalisierung ist neben der Anpassung der Geschäftsmodelle an die veränderten regulatorischen Rahmenbedingungen ein wesentlicher Bestandteil der strategischen Diskussion im Bankensektor geworden. Zu Recht, denn sie bietet die zentrale Antwort auf die aktuellen Herausforderungen, denen sich Banken stellen müssen. Im vorliegenden Überblick wollen wir diese Herausforderungen benennen und aufzeigen, welche Fragen sich Banken im Rahmen ihres Digitalisierungsprozesses stellen müssen, um die Chancen der Digitalisierung nicht zu verpassen.

   4. FinTechs – Revolution oder Hype?

      Christopher Schmitz, Dirk Müller-Tronnier

      Zusammenfassung

      Die Digitalisierung hat nun nach vielen Jahren auch die Finanzdienstleistungsbranche voll erfasst. Und ähnlich wie in Branchen, die der Digitalisierung bereits seit längerer Zeit ausgesetzt sind – beispielhaft genannt seien hier der Handel, die Telekommunikationsbranche, die Musikbranche oder die TV-Branche – werden etablierte Geschäftsmodelle auch im Finanzdienstleistungssektor infrage gestellt, und neue Geschäftsmodelle werden erprobt. Die Finanzdienstleistungsbranche zeigt sich hier eher als Nachläufer der Entwicklung, möglicherweise auch aufgrund der sich stetig verschärfenden regulatorischen Auflagen, denen sich Banken, Vermögensverwalter und Versicherer nach der Finanzkrise 2007 ausgesetzt sehen.

3. Ausgangslage – Die Architektur der Bank-IT an der Schwelle zur Digitalisierung

   1. Frontmatter

   2. Die Bank-IT: Digitale Evolution – Eine Retroperspektive

      Werner Dorschel

      Zusammenfassung

      Eine wesentliche Aktion bei der agilen Projektarbeit ist die Retrospektive. Dabei werden zur Optimierung der weiteren Prozess-Schritte das bisherige Projektgeschehen einer Bestandsaufnahme und Bewertung unterworfen.

   3. Ist die Bank-IT im digitalen Transformationszeitalter angekommen?

      Werner Dorschel

      Zusammenfassung

      „Wie immer wir aber Banken-Software definieren, in jedem Fall gilt, dass sie den Vorgaben der Geschäftspolitik zu folgen hat“.

   4. Organisation und Prozesse der Bank-IT in der Digitalisierung

      Joachim Dorschel

      Zusammenfassung

      Wie jede größere Organisation sind auch Banken in Organisationseinheiten aufgeteilt. Eine Transformation, digital oder nicht, bringt ein Zusammenwirken unterschiedlicher Stakeholder mit sich. Die Organisationsstruktur und das Management organisationseinheitsübergreifender Aufgaben ist ein wichtiger Erfolgsfaktor für eine nachhaltige digitale Transformation .

   5. Börsen, Zentralverwahrer und Clearer und ihre Rolle im Digital Banking

      Ulrich Reidel

      Zusammenfassung

      Die Börsen der Welt befinden sich ebenso im Umbruch wie die Banken. Durch Umstrukturierungen, abwicklungstechnische Weiterentwicklungen, aber auch Themen rund um die Digitalisierung der Finanzbranche befinden sich das Börsenwesen und der professionelle, kreditwirtschaftliche Handel mit Finanzinstrumenten in einer Zeit starker Veränderung.

   6. Digitale Transformation im Banking – lessons learned

      Stephan Manz

      Zusammenfassung

      „Repetitio est mater studiorum“ – „die Wiederholung ist die Mutter der Weisheit“ pflegte ein Lehrer gerne zu sagen. Ist denn kontinuierliche Verbesserung in Zeiten transformatorischer Veränderungen noch gefragt? Wird Souveränität, die sich aus zahllosen Wiederholungen speist, in Zeiten großer Veränderungen benötigt? Oder ist es die Agilität, die bewusst auf Perfektion verzichtet und Anpassungsfähigkeit als Kernziel definiert?

4. Die Bank-IT der Zukunft – Wesentliche Themenfelder

   1. Frontmatter

   2. Auswirkung der Digitalisierung auf die Kernbanksysteme deutscher Banken

      Sascha Herrmann, Uwe Heinke

      Zusammenfassung

      Die Finanzinstitute stehen derzeit vor vielen Herausforderungen. Zum einen führt der digitale Wandel dazu, dass neue Teilnehmer mit innovativen Dienstleistungen in den Markt eintreten und sich dadurch ein erhöhter Wettbewerbsdruck und gesteigerte Bedürfnisse bei den Kunden entwickeln. Zum anderen müssen in den Banken eine Vielzahl an regulatorischen Anforderungen umgesetzt werden. Insbesondere in Folge der Finanzkrise 2007 unterliegt das traditionelle Bankgeschäft einer immer schärferen Regulierung. Dazu zählen neben Basel III im Bereich Risikomanagement z. B. aktuell die Payment Service Directive (PSD2). Auf der einen Seite soll die PSD2-Richtlinie den Zahlungsverkehr innerhalb der Europäischen Union vereinfachen und durch die Öffnung des Marktes den Wettbewerb stärken (Rieg 2016). Auf der anderen Seite ist der Ressourcenbedarf zur Umsetzung der Vielzahl an regulatorischen Anforderungen in oft eng gesteckten Zeitfenstern für die Banken enorm.

   3. Gesamtbanksteuerung in der Digitalisierung

      Helmut Kutschera

      Zusammenfassung

      Im Außenbild eines Finanzinstituts werden vor allem diejenigen Leistungen wahrgenommen, die an der Schnittstelle zum Kunden sichtbar sind. In erster Linie sind dies Produkte, Dienstleistungen und Beratungsangebote der Banken.

   4. Zahlungsverkehr: vom Überweisungsträger zu Instant Payments

      Florian Kaupp, Ewa Giera

      Zusammenfassung

      Der Zahlungsverkehr hat sich in letzten Jahren von einer leicht angestaubten Tätigkeit im Backoffice der Banken zu einem hochinnovativen und strategisch bedeutsamen Gebiet entwickelt. Der Bereich unterliegt einem kontinuierlichen Wandel, angefangen mit dem Übergang vom ausschließlichen Gebrauch von Bargeld und halbbaren Zahlungsmitteln zum bargeldlosen Zahlungsverkehr, die Etablierung des Einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) bis hin zu aktuellen Trends wie Instant Payments und neuen Marktteilnehmern die keine Banken sind. Um den wechselnden Bedingungen gerecht zu werden sind Anpassungen, Änderungen und neuerdings auch ein grundlegendes Überdenken der IT-Systeme der Banken und der Clearinghäuser notwendig.

   5. Das Kapitalmarktgeschäft in der Digitalisierung

      Jörg Arnold

      Zusammenfassung

      Bei einem Finanzmarkt handelt es sich dem Wesen nach um einen Marktplatz, auf dem klassisch Angebot und Nachfrage zusammengeführt werden, hier speziell das Angebot und die Nachfrage nach bzw. von „Finanzprodukten“. Da es dabei um einen ökonomischen Marktplatz in Verbindung mit Finanzprodukten geht, sind Finanzmärkte in der Regel keine physischen sondern virtuelle Orte. Ausnahmen können dabei unter anderem Präsenzbörsen sein, an denen allerdings wiederum virtuelle Finanzprodukte gehandelt werden.

   6. Blockchain – wie Banken die Technologie aus Prozess- und Produkt-Sicht nutzen können

      Sven Korschinowski, Maximilian Forster, Luca Reulecke

      Zusammenfassung

      „Wir sind ein Technologiekonzern“, mit dieser Aussage positioniert sich Lloyd Blankfein deutlich und deutet damit schon im Jahr 2015 die Richtung an, in die sich die Finanzdienstleistungsindustrie zukünftig entwickeln wird. Technische Innovationen, angefangen von der Entwicklung des Internets, über das Smartphone, bis hin zu immer umfangreicheren Möglichkeiten in der Datenverarbeitung sowie künstlicher Intelligenz setzen den traditionell geprägten Bankensektor stetigem Wandlungsdruck aus. Dies spiegelt sich in einem veränderten Kundenbedürfnis wieder, weg von physischer Beratung und einem weitreichenden Filialnetz, hin zu dauerhaft digital verfügbaren Finanzprodukten und Dienstleistungen, die omnipräsent entlang der Customer Journey platziert und flexibel sowie kostengünstig nutzbar sind.

   7. Kapitalmarktkommunikation im digitalen Zeitalter

      Michelle Schmitz

      Zusammenfassung

      Donald Trump twittert – scheinbar zu allem, was ihm in den Sinn kommt. Auch Unternehmen bleiben davon nicht verschont. Und im Falle von Toyota und GE vernichtete er für einen Moment sogar Milliarden an Börsenwert.

   8. Digitalisierung der Bankfilialen vor dem Hintergrund neuer, strategischer Anforderungen im Privatkundengeschäft

      Markus Keck, Johannes Stoll

      Zusammenfassung

      Eigentlich ist Retail Banking einfach. Der Sparer leiht seiner Bank Geld, wofür sie ihm einen angemessenen Zins bezahlt. Das Geld wird von der Bank transformiert und an Kreditnehmer zu einem höheren Zins weiterverliehen. Die Zinsdifferenz garantiert dem Kreditinstitut eine auskömmliche Rendite. Ergänzt wird das Geschäft durch Provisionserträge aus dem Wertpapierhandel und weiteren Kontrakten. Klingt einfach, ist aber in den vergangenen Jahren zunehmend schwierig geworden.

   9. Graphanalyse und maschinelles Lernen in der Finanzindustrie

      Jochen Papenbrock

      Zusammenfassung

      Unsere Welt vernetzt sich immer rasanter. Handelsplätze, Ökosysteme, Unternehmen, Privatpersonen, Maschinen, Geräte und Computer sind verwobener und integrierter denn je. Dies ist Teil der weiter voranschreitenden Globalisierung, Digitalisierung und Technologisierung.

   10. Das Internet der Dinge erfordert neue Finanzdienstleistungen

       Wie die Pay-per-Use Supply Chain neue Finanzprodukte ermöglicht Patrick Pähler, Michael Rundshagen

       Zusammenfassung

       Wenn Produkte und Dienstleistungen ihre eigene Nutzung messen können, warum sollte der Nutzer dann mehr als nur die tatsächliche Nutzung bezahlen? Bereits heute gibt es bekannte und etablierte Beispiele für sog. „Pay-per-Use-Modelle“ wie die Abrechnung von Betriebsstunden für Flugzeugtriebwerke anstelle des Kaufs der Triebwerke.

   11. Rechtlicher Rahmen des Digital Banking

       Kerstin Bornemann, Felix Brandes

       Zusammenfassung

       Die bankaufsichtlichen Vorgaben zur IT Infrastruktur sowie an einen einheitlichen strukturellen Rahmen zur Aufbau- und Ablauforganisation des IT Betriebes eines Finanzinstituts, der sogenannten IT Governance, erfahren derzeit einen Wandel. Unter dem maßgeblichen Einfluss europäischer Harmonierungsbemühungen sowie der Erkenntnis der weitreichenden Bedeutung zuverlässiger IT Systeme auf den Geschäftsbetrieb eines Finanzinstitutes, hat sich ein umfassender Regelungskomplex zur Ausgestaltung und Nutzung bankinterner Informationstechnologie herausgebildet.

5. Backmatter