8. Risikomanagement

Ohne die wohlwollende Beurteilung eines Risiko Managers in Form einer positiven Risikostellungnahme (sog. Befürwortung) werden Finanzierungsansuchen heutzutage nur noch in absoluten Ausnahmefällen genehmigt. Die mittlerweile von höchster Professionalität gekennzeichnete Arbeit in der Risikoanalyse lässt für den Kreditentscheider kaum noch einen Argumentationsspielraum zu, sich über eine negative Fallbeurteilung hinwegzusetzen. Zusätzlich haben auch die regulatorischen Vorschriften zur Anwendung von spezifischen Prüfkriterien bei der Kreditvergabe und -überwachung einen neuen Höchststand erreicht. Folglich rückt die Arbeit des Underwriters (alt. Risk Manager) nun auch immer mehr in den kundenseitigen Fokus. Kreditnehmer müssen sich insbesondere von alten Mustern des Feindbildes eines bankseitigen Risikomanagements lösen. Zu inflationär wurde dieses gerne als Ablehnungsgrund für (schwache) Projekte sowohl vom Kunden, als auch teilweise von der Kundenbetreuung verwendet. Heutzutage reicht es aus Kreditnehmer-Sicht nicht mehr aus, nur den Vertriebsmitarbeiter zu überzeugen. Kunden mit einer erfolgreichen Finanzierungsstrategie (hohe Kreditgenehmigungsquote) wissen um die Wichtigkeit einer angemessenen Berücksichtigung von risikoseitigen Mindestanforderungen und operativen Risikoentscheidungsträgern bei Projekteinreichungen. Dies setzt jedoch eine ausreichende Kenntnis des bankseitigen Risikomanagements voraus. Kreditprozessmanagement liefert dazu wertvolle und vor allem praxisrelevante Einblicke in die Risikoanalyse von gewerblichen Immobilienfinanzierungen. Dazu zählen grundlegende Zielsetzungen, Prinzipien, Strukturen, Arbeitsmethoden, Analyseschwerpunkte (z. B. Kategorien der Risikobewertung, eingesetzte Kennzahlen/Berechnungen) oder die wichtigsten Kreditvergaberichtlinien (sog. „Credit Policies“). Diese Informationen unterstützen Kreditnehmer dabei, den Risikogehalt eigener Projekte aus Banksicht besser zu verstehen und somit auch die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung besser einschätzen zu können.