3. Die Einführung von PSD2 und die Folgen

Nicht erst seit dem Aufkommen von FinTechs befindet sich die Bankenbranche in einem tiefgreifenden Wandel. Auch die überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), eine Weiterentwicklung der Richtlinie über Zahlungsdienste aus dem Jahr 2007, stellt eine ernsthafte Bedrohung für die Einnahmen und die Kundenbasis traditioneller Finanzinstitute dar. Sie ist Teil eines globalen Trends in der Bankenregulierung, in dem Sicherheit, Innovation und Marktwettbewerb im Vordergrund stehen. Durch die Verpflichtung der Banken, anderen qualifizierten Zahlungsdienstleistern (PSPs) den Zugriff auf Kundenkontodaten und die Initiierung von Zahlungen bereitzustellen, stellt PSD2 einen weiteren Schritt in der Kommerzialisierung des EU-Bankensektors dar. Zusätzlich verschärft wird diese Entwicklung dadurch, dass Retail-Banken nicht länger nur auf andere Finanzinstitute und FinTechs treffen, sondern auch auf die globalen, kundenzentrierten Internetkonzerne wie Google, Apple, Facebook und Amazon, die bereits heute über leistungsstarke KI-Engines und digitale Assistenten verfügen, mit denen sie – als Front-Ends der Datenerfassung und -bereitstellung – grundsätzlich auch Bankdienstleistungen anbieten können – und werden. Ungeachtet dessen ist bislang nur wenig bekannt über die Bedeutung von PSD2 sowie ihre rechtlichen und wirtschaftlichen Konsequenzen. Dieser Beitrag gibt einen Einblick in PSD2 und versucht herauszustellen, ob PSD2 eine Chance oder Bedrohung für die klassische Finanzwirtschaft darstellt.