Die Bezugsberechtigung in der Lebensversicherung – Die Bestimmtheit der Begünstigungserklärung als ungeklärtes Rechtsproblem

Die Bezugsberechtigung in der Lebensversicherung ist schon seit vielen Jahrzehnten in der rechtlichen Diskussion. Im Jahr 2017 bestanden zuletzt 88,3 Mio. Verträge bei Lebensversicherungsunternehmen, Pensionskassen und Pensionsfonds (GDV, Die Lebensversicherung in Zahlen 2018, S. 6.). Jeder Versicherungsnehmer einer Lebens‑/Rentenversicherung hat grds. die Möglichkeit eine bezugsberechtigte Person zu benennen. Diese Bezeichnung ist von großer Bedeutung, bedenkt man die durchschnittliche Versicherungssumme von ca. 79.000 €, die nach dem Versicherungsfall zur Auszahlung gelangt. Der folgende Beitrag befasst sich mit der Begünstigungserklärung und wird zwei Problemkreise behandeln, die unmittelbar miteinander im Zusammenhang stehen. Zunächst soll die Frage geklärt werden, welche Anforderungen an eine zulässige abstrakte Bezeichnung des Begünstigten zu stellen sind und zu welchem Zeitpunkt diese konkretisiert werden muss. Daran schließt sich die Frage einer Beratungspflicht der Versicherer bezogen auf die Begünstigungserklärung an.