Über die Anspringwahrscheinlichkeit des Auslösenden Faktors in der Krankenversicherung

Im Gegensatz zur traditionellen Lebensversicherung ist in der privaten Krankenversicherung die Mindestverzinsung der Sparbeiträge nicht über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert, sondern kann bei einer Beitragsanpassung geändert werden, wenn abzusehen ist, dass das Versicherungsunternehmen die garantierte Höhe mittelfristig nicht mehr erzielen kann. Dies reduziert das Zinsrisiko eines Krankenversicherers deutlich. Allerdings darf eine Beitragsanpassung nur stattfinden, wenn der Auslösende Faktor angesprungen ist, d. h. wenn die für das nächste Jahr erwarteten Schäden die eingepreisten, kalkulatorischen Schäden deutlich übersteigen. Dadurch verbleibt ein Zinsrisiko bei geringer medizinischer Inflation. Um die Dauer zwischen zwei Beitragsanpassungen abschätzen zu können, werden hier die Anpassungshäufigkeiten in Abhängigkeit von der medizinischen Inflation berechnet. Dabei werden insbesondere die Zufallsschwankungen in den Schäden berücksichtigt, die durch die üblicherweise verwendete numerisch instabile Extrapolation das Ergebnis stark beeinflussen.