Der Markt für Mittelstandsanleihen deutscher Unternehmen befindet sich derzeit nicht auf Erholungskurs.
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Firmenkunden bringen Geldhäusern in der Bundesrepublik immer weniger Geld ein. Das zeigt der aktuelle Bain-Corporate-Banking-Index, der wieder in der Nähe des Tiefstands der ersten sechs Monate des Jahres 2009 notiert. Damals hatten die Finanzhäuser weltweit mit den Folgen der Finanzkrise zu kämpfen. Grundlage für den halbjährlich erhobenen Index der Managementberatung Bain & Company sind Daten von Finanzinstituten mit Schwerpunkt Corporate Banking. Das Panel deckt rund die Hälfte der Bilanzsumme der 100 größten in Deutschland tätigen Geldinstitute ab.
Kreditmargen schrumpfen, Kosten steigen
Die Nachfrage nach Krediten ist zwar stabil, doch die durchschnittliche Kreditmarge bei Firmenkunden ist seit dem Jahr 2011 kontinuierlich von 1,9 auf zuletzt 1,4 Prozent geschrumpft. Dazu beigetragen haben nicht zuletzt die steigenden Verwaltungskosten im Firmenkundengeschäft durch die verschärfte Regulierung, erläutern die Bain-Experten.
Der Sinkflug der Profitabilität in der Finanzbranche zeige sich besonders bei der Eigenkapitalrendite vor Steuern. Mit 14 Prozent ist sie im zweiten Halbjahr des vergangenen Jahres auf das niedrigste Niveau seit dem Ende der Finanzkrise gesunken. "Die Banken kämpfen im Firmenkundengeschäft nicht nur mit schwindenden Erträgen und steigenden Kosten, sie müssen auch ihr Eigenkapital stärken, was die Rendite zusätzlich belastet", sagt Christian Graf, Principal bei Bain & Company und Co-Autor der Studie. Trotzdem bleibt das Corporate Banking attraktiv, dafür sprächen die immer noch zweistelligen Eigenkapitalrenditen.
Mehr Effizienz und eine kundenorientierte, strategische Digitalisierung könnten den Geldinstituten helfen, Kosten zu senken und stabile Erträge zu generieren. Udo Bröskamp, Partner und Mitglied des deutschen Managementteams bei Oliver Wyman in Frankfurt am Main, schätzt, dass Kreditinstitute allein mithilfe digitaler Prozesse ihr Kostenniveau um zehn bis 15 Prozent reduzieren könnten.
Kunden mit digitalen Services binden
Doch die Banken und Sparkassen in Deutschland verfolgen bei der Digitalisierung unterschiedliche Ansätze. Die Sparda-Bank Hessen forciert beispielsweise gezielt den digitalen Wandel im eigenen Haus. Jürgen Weber, Vorsitzender des Vorstands der Sparda-Bank Hessen, setzt auf ein Fintech-Zentrum, das als zentrale Anlauf- und Koordinationsstelle dienen soll. Das verrät er im Bankmagazin-Interview. Das Geldhaus will im Corporate Banking neue Kunden gewinnen und setzt konzernweit digitale Botschafter ein. Ihren Kunden bietet die Bank neue Dienstleistungen an, wie:
- die Fotoüberweisung,
- die Kontoeröffnung mit Videolegitimation oder
- die digitale Signatur.
Ein weiterer Schlüssel, um Firmenkunden zu binden liegt laut Springer-Autor Hubert Herpers in der Beratungskompetenz der Geldhäuser, schnellen Kreditentscheidungen und fehlerfrei abgewickelten Bankgeschäften. Neben dem typischen Bankgeschäft erwarten Unternehmer eine vertrauensvolle Zusammenarbeit mit ihren Kundenbetreuern, die das Geschäftsmodell und die Branche verstehen, betont Uwe Fröhlich, Präsident des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR), im "Praxishandbuch Corporate Banking". Gefragt seien Lösungen für das Unternehmen, nicht der Produktverkauf durch die Bank.