Basel III

Die europäischen Banken stemmen sich mit einer soliden Kapital- und Liquiditätsausstattung gegen die ökonomischen Krisen, so die EZB. Dennoch raten die Bankenaufseher den Instituten, weiterhin Vorsicht walten zu lassen.

An vielen Stellen des Kreditgeschäfts haben Banken bereits mit Blick auf effizientere Prozesse und geringere Kosten optimiert. Doch die strukturelle Industrialisierung des Bereichs ist noch ausbaufähig, so eine aktuelle PwC-Studie.

Die diesjährigen Bankenstresstests durch die EZB und die European Banking Authority, kurz EBA, zeigen: Das Bankensystem im Euroraum kann einem schweren Konjunkturabschwung standhalten. Ein gemischtes Bild liefern die deutschen Häuser - unter erschwerten Bedingungen.

Der Fall der Silicon Valley Bank und mehrerer Regionalbanken in den USA sowie der Credit Suisse in der Schweiz haben europäische Regulierer auf den Plan gerufen. Forderungen nach höheren Liquiditätsreserven werden laut. Doch diese bergen auch Gefahren - etwa für die Finanzierung des Green Deals in Europa.

Die Zinswende hat die Hoffnung vieler Banken auf wachsende Margen keimen lassen. Doch der Fall der Silicon Valley Bank (SVB) hat die Risiken offenbart, die mit einem rasanten Zinsanstieg einhergehen und am Ende sogar eine Credit Suisse stürzen lassen. Gefragt ist eine anpassungsfähige Risikosteuerung.

Sechs von zehn deutschen Unternehmen planen in den kommenden Monaten, mindestens ein Investitionsprojekt mit Fremdmitteln zu finanzieren. Kleinere Betriebe fokussieren sich dabei auf Produktionsmaschinen, große hingegen auf Software, IT und Nachhaltigkeit, zeigt eine aktuelle Umfrage. 

Laut der aktualisierten Analyse der Deutschen Bundesbank zur Umsetzung von Basel III liegt der Anstieg der Mindestkapitalanforderungen bei Berücksichtigung der Übergangsvorschriften zur Kalkulation des Output-Floors bei 5,4 Prozent. Allerdings sind mittelgroße und kleine Institute in der Studie unterrepräsentiert.

Wie steht es um die Bankenbranche, wenn steigende Zinsen und Immobilienpreise der Wirtschaft einen zusätzlichen Dämpfer verpassen? Welchen Risiken die Institute ausgesetzt sind, belegt eine umfassende Analyse von CRR-Reports deutscher Geldhäuser.