Das Bankgespräch ist entscheidend für die Konditionen bei der Kreditvergabe.
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Gerade mittelständische Unternehmen kämpfen immer wieder mit Finanzierungsproblemen. Wird ein Kredit beantragt, hofft der Unternehmer auf ein gutes Rating. Doch die Bank benötigt entsprechende Informationen.
Für Finanzvorstände eine Selbstverständlichkeit: Ein Bankgespräch muss optimal vorbereitet sein. Doch welche Unterlagen werden benötigt? Lohnt es sich, noch selbst Informationen einzuholen?
Cornelia Langer, Klaus Eschenburg, Rainer Eschbach beschreiben in ihrem Buch „Rating und Finanzierung im Mittelstand“ welche Faktoren über die Kreditwürdigkeit entscheiden.
Dabei weisen sie auch darauf hin, welche Unterlagen beim Bankgespräch hilfreich sein können. Ein Muss sind:
Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre
Betriebswirtschaftliche Auswertungen
Summen- und Saldenlisten
Warenbestände, halbfertige Arbeiten, Fertigprodukte
Ergebnis- und Liquiditätsplanung der nächsten 3-5 Jahre
Investitionsplanung
Kapitalbedarfsplanung
Als sehr hilfreich kann es sich jedoch auch erweisen, Unterlagen zum aktuellen Auftragsbestand, den persönlichen wirtschaftlichen Verhältnissen (z.B. Steuerbescheide, Immobilienvermögen) und Branchenvergleichszahlen bereit zu halten.
Die Autoren beschreiben in dem Buch „Rating und Finanzierung im Mittelstand“ außerdem, wie die Unterlagen „ratingsicher“ aufbereitet werden können, welche Anforderungen der Unternehmer an seine Finanzbuchhaltung stellen muss, wie EDV-Schnittstellen genutzt werden können. Außerdem weisen die Autoren darauf hin, dass die sog. Softfacts die Hardfacts von morgen sind und für das Rating von großer Bedeutung sind. Denn viele der Softfacts kann ein Unternehmen selbst positiv beeinflussen:
| 1 | Kontoführung und Zusammenarbeit mit der Bank |
| 2 | Informationspolitik, Informationsverhalten gegenüber der Bank |
| 3 | Unternehmensführung und Managementqualität |
| 4 | Rechnungswesen, Controlling |
| 5 | Planung, Steuerung und Risikomanagement |
| 6 | Markt, Produkte und Wettbewerb |
| 7 | Organisation, Strategie |
| 8 | Marketing, Vertrieb |
| 9 | Branchen- und Länderrisiko |
| 10 | Unternehmensrisiken, Unternehmensentwicklung. |
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