Einleitung

Die deutschen Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken sind einem dynamischer werdenden Wettbewerbsumfeld ausgesetzt. Ein zentraler Faktor ist dabei die fortschreitende Deregulierung und Harmonisierung der aufsichtsrechtlichen Regulierung des Bankgeschäfts in Europa. So treten am Markt zunehmend ausländische Wettbewerber auf, die sich auf attraktive Kundensegmente (siehe Abb. 1) konzentrieren, ohne die etablierten deutschen Institute frontal anzugehen: Beispielsweise ist die ING Diba im Online-Retailbanking sehr erfolgreich, während Kundensegmente bei den etablierten Instituten unter Druck. Die früher häufig zu beobachtende Quersubventionierung von Geschäftsbereichen zur Sicherstellung einer breiten Marktpositionierung wird unter diesen Bedingungen zunehmend problematisch.