Die europäischen Banken stemmen sich mit einer soliden Kapital- und Liquiditätsausstattung gegen die ökonomischen Krisen, so die EZB. Dennoch raten die Bankenaufseher den Instituten, weiterhin Vorsicht walten zu lassen.
Die EZB hat in ihrem Überprüfungs- und Bewertungsprozess (SREP) die von ihr beaufsichtigten Institute unter die Lupe genommen.
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Die EZB-Bankenaufsicht mahnt die Geldinstitute trotz gestiegener Gewinne zur Vorsicht. Insgesamt sei der Bankensektor im Euroraum auch im Jahr 2023 stark und widerstandsfähig, gewesen, bilanzierten die Bankenaufseher der Europäischen Zentralbank (EZB). "Die schwachen makroökonomischen Aussichten und die verschärften Finanzierungsbedingungen stellen jedoch weiterhin eine Risikoquelle für die europäischen Banken dar."
Die Widerstandsfähigkeit der Geldhäuser gegen externe Schocks hat aus Sicht der Aufseher zugenommen: "Im Durchschnitt verfügten die Banken über eine solide Kapital- und Liquiditätsausstattung, die deutlich über den regulatorischen Anforderungen lag." Die Rentabilität sei auf ein Niveau zurückgekehrt, das seit mehr als einem Jahrzehnt nicht mehr erreicht worden sei.
Zinswende hat Banken geholfen
Dazu hat jedoch zu einem großen Teil der rasante Anstieg der Zinsen beigetragen. Viele Geldhäuser profitieren davon, dass die EZB seit Juli 2022 zehnmal in Folge die Leitzinsen angehoben hat, weil sie zum Beispiel an höheren Kreditzinsen verdienen und selbst wieder Zinsen bekommen, wenn sie Geld bei der EZB parken. "Dieser Effekt wird jedoch nachlassen, wenn sie die höheren Zinssätze an die Einleger weitergeben", geben die Bankenaufseher zu bedenken.
Die EZB-Bankenaufsicht bewertet in seinem Supervisory Review and Evaluation Process, kurz SREP, regelmäßig unter anderem die Tragfähigkeit des Geschäftsmodells und das Risikomanagement von Banken. Im Ergebnis legen die Behörden individuelle Kapitalzuschläge für Banken fest und bestimmen unter anderem, wie viel Geld die Institute als Dividende an ihre Anteilseigner ausschütten dürfen. Insgesamt erhöhten sich die SREP-Kapitalanforderungen und -empfehlungen 2023 im Vergleich zum Vorjahr von 15,1 Prozent auf 15,5 Prozent.
Die EZB-Bankenaufsicht war 2014 als Lehre aus der Banken- und Finanzkrise geschaffen worden. Im Moment überwacht sie 109 Geldhäuser im Euroraum direkt, die für 82 Prozent des Bankenmarktes im Währungsraum stehen.